>


Emoney service logo

ЕЛЕКТРОННИ ПАРИ



Платежните системи за електронни пари като алтернатива на банковите институции


Какво са електронните пари?


Най-кратко казано, електронните пари (наричани още “е-пари”) са дигитален запис на стойност в дадена система. Е-парите могат да се обменят между две страни, но всъщност никой не докосва пари, защото единственото, което се случва, е обмяна на електронни записи.


Носителите, които съхраняват тази предефинирана стойност или платежна информация, могат да са както хардуерни, така и софтуерни.


Може би ще се изненадаш, но всяко плащане и операция, които правиш с твоите дебитни или кредитни карти, е електронно и включва размяна на електронни пари. Хардуерът, или ключът, който дава достъп до електронно съхраняваната стойност на разплащателната ти сметка, е самата карта. Всъщност, в чипа и магнитната лента е запазена финансова информация. Когато използваш този начин на плащане, след прочитане на картата на ПОС четец се осъществява връзка и впоследствие размяна на стойности (е-пари) между твоята банка и банката на търговеца. Те са свързани със сървър, през интернет, за да проверят и потвърдят дадена транзакция. Също е възможно плащане да се осъществи дори без връзка в реално време – например при пазаруване на борда на самолет. При тези случаи транзакцията се финализира на по-късен етап.


Онлайн банкирането също съхранява парите ти електронно – на сървъри. Издатели на предплатени карти, дигитални портфейли и други финансови институции, могат да приемат пари в брой и в замяна ти издават електронни пари, за да се разплащаш в дигиталния свят.


Дружество за електронни пари, лицензирано от FCA ( Financial Conduct Authority ) – най-полупярния надзорен орган който издава лицензи за оператори на електронни пари се намира в Лондон - Великобритания.


Има, обаче, една основна разлика.


Какво е дружество за електронни пари?


С най-прости думи, компании като Wise, Juni, Monese, iCard, Revolut и много други, са лицензирани да издават електронни пари и имат право да разработват и предоставят дигитални решения за разплащане.


Ето и няколко причини, поради които парите ти са по-добре защитени при институциите за електронни пари:

  • Парите ти се съхраняват в специални (или “сегрегирани”) сметки в банки.
  • Парите ти не са изложени на инвестиционен риск – те са отделени от средствата в корпоративните ни сметки.
  • Парите са защитени по различен начин от гаранцията на депозитите в стандартните банки, до 100,000 евро, която идва от Фонда за гарантиране на влоговете в банките (ФГВБ). Разликата е, че при операторите на електронни пари авоарите не са подложени на рисковете, които съществуват при банките.
  • Парите ти в компании като Wise, Juni, Monese, iCard, Revolut се съхраняват отделно от активите и капитала на компанията и не могат да бъдат обект на искания и претенции от страна на наши кредитори.
  • Институциите за електронни пари си приличат с банките, по отношение на изискванията за сигурност и процесите по събиране и управление на клиентска информация.


    Колко разпространени са е-парите?


    По данни на Европейския съюз само около 9.6% от парите в обращение са под формата на банкноти или монети. Това означава, че около 90.4% или 12.5 трилиона евро са електронни и се съхраняват на сървъри по света.


    Електронните пари в днешно време са общоприети и широко използвани, защото с тях се борави много по-лесно, отколкото с кеш.


    Хората, които предпочитат плащания в кеш, но получават заплатата си в своите банкови сметки, всъщност използват електронни пари, които, без да осъзнават, “разменят” срещу пари в брой – при всяко теглене на банкомат.


    Кешът понякога търпи критика, тъй като някои хора настояват, че той се предпочита и използва за нерегламентирани цели. Това мнение не е обективно, тъй като нерегламентирани финансови операции се случват и с електронни пари, и то в по-големи мащаби, когато банките не упражняват контрол.


    Защо да ползвам е-пари вместо кеш?


    Хартиените пари имат своите предимства в определени ситуации, но въпреки това тяхната употреба постоянно намалява с времето и навлизането на технологиите.


    Като потребител, ти си свободен да плащаш както предпочиташ, но електронните пари постепенно завземат по-голям дял от трансакциите в магазини.


    Някои региони и държави вече плащат предимно електронно – с безконтактни дебитни карти или мобилни телефони.


    Това се дължи на няколко фактора:

  • Е-парите драстично намаляват цената за инкасиране на хартиени пари.
  • Издаването на електронните пари не изисква природни ресурси, като фибри от дърво или други растения, използвани за производството на хартия.
  • Технологията не е нова, съответно вече се е доказала, можем да разчитаме на нея и обикновено рисковете са под контрол.
  • Различни юрисдикции по света вече са приели законови рамки, за да регулират използването на електронни пари и да предотвратят злоупотреби.
  • Банките обикновено защитават депозитите на клиентите си с държавни фондове/гаранции.
  • Електронните пари са перфектни за интернет търговия, защото дават възможност на потребителите да пазаруват удобно онлайн. И това е естествено, тъй като не е възможно да се разменя кеш от разстояние.
  • Дружествата за електронни пари, също защитават парите ти. Те са в така наречените “сегрегирани” сметки.


    Не винаги е възможно да откриете сметка в чуждестранна банка поради местните ограничения. Например в някои юрисдикции само резидент на юрисдикцията на банката може да направи това. Независимо от това, опцията за откриване на EMI сметка предлага няколко уникални предимства:

  • няма изисквания за минимален депозит;
  • опростени правила за съответствие;
  • без ограничения при закриване на транзакции по сметката;
  • висока степен на поверителност на данните на собствениците поради липсата на обмен на данъчна информация;
  • предоставяне на допълнителни гаранции за безопасност на средствата при превишаване на определен праг.


    • Как адвокатите на "Smart Startup UK" могат да помогнат


    Да предположим, че сте си поставили задачата да откриете сметка в чуждестранна банка. В такъв случай адвокатите на "Smart Startup UK" са готови да разгледат внимателно бизнес казуса и да отговорят на въпроса „мога ли да открия сметка в чуждестранна банка?“ във вашия случай, както и в коя юрисдикция тази опция ще бъде достъпна за вас и най-изгодна. Например много банки в Сингапур и Хонконг отказаха да открият банкова сметка за чуждестранни граждани от ОНД. Затова адвокатите на "Smart Startup UK" ще ви помогнат да избегнете рисковете от отказ и загуба на време, като изберете най-подходящите за вашия бизнес варианти за откриване на банкова сметка. По-специално, адвокатите ще помогнат за успешното изпълнение на следните действия:

  • разгледайте предисторията на случая и предложете най-подходящите варианти за откриване на сметка в чужбина;
  • направете план как да регистрирате чуждестранна банкова сметка във вашия случай;
  • да ви помогне да се възползвате от възможността за откриване на чуждестранна банкова сметка от разстояние, когато е налична;
  • ще съпътства процедурата по откриване на чуждестранна сметка, включително преговори с чуждестранни банкови служители;
  • предоставяне на допълнителна правна подкрепа при възможни проблемни ситуации, които могат да възникнат по време на операцията по банкова сметка в чужбина.


    Гамата от услуги на "Smart Startup UK" не се ограничава до гореспоменатите. Адвокатите са готови да намерят подходяща юрисдикция с ниски данъци за вашия случай, да оптимизират размера на данъците, които трябва да бъдат платени, и да помогнат за получаване на разрешение за пребиваване в чужда юрисдикция. Освен това с удоволствие ще предоставим правна помощ при откриване на корпоративна или лична сметка в чуждестранна банка. Предоставете повече информация за вашия случай.

      • Adyen


        • Adyen logo
      • www.adyen.com
      • Adyen е холандска разплащателна компания за електронни пари със статут на приемаща банка, която позволява на бизнеса да приема плащания за електронна търговия, мобилни устройства и плащания на място. Той е листван на фондовата борса Euronext Amsterdam.
      • ЗАЯВКА

      • Checkout


        • Checkout logo
      • www.Checkout.com
      • Checkout е британска мултинационална компания за финансови технологии, която обработва плащания за други компании. Основана като Opus Payments през 2009 г., тя е със седалище в Лондон, Обединеното кралство. Той имаше оценка от 60 милиарда долара през 2023 г., което го прави най-ценният европейски финтех стартъп
      • ЗАЯВКА

      • Revolut


        • Revolut logo
      • www.Revolut.com
      • Revolut Group Holdings Ltd е глобална компания за необанки и финансови технологии със седалище в Лондон, Обединеното кралство, която предлага банкови услуги за клиенти на дребно и предприятия. Основана е през 2015 г. от Николай Сторонски и Влад Яценко.
      • ЗАЯВКА

      • Nexi


        • Nexi logo
      • www.nexigroup.com
      • Nexi S.p.A., известна преди като Istituto Centrale delle Banche Popolari Italiane S.p.A., е италианска банка за електронни пари и разплащания, специализирана в платежни системи като Nexi Payments. Банката е специализирана като централна институция на Italian Popular Bank.
      • ЗАЯВКА

      • Klarna


        • Klarna logo
      • www.Klarna.com
      • Klarna Bank AB, обикновено наричана Klarna, е шведска финтех компания, която предоставя онлайн финансови услуги. Компанията предоставя услуги за обработка на плащания за индустрията на електронната търговия, управление на искове на магазини и плащания на клиенти. Компанията е доставчик на услуги "купете сега, платете по-късно".
      • ЗАЯВКА

      • Wise


        • Wise logo
      • www.wise.com
      • Wise PLC, известна преди като TransferWise, е компания за финансови технологии, фокусирана върху глобалните парични преводи. Със седалище в Лондон, той е основан от Kristo Käärmann и Taavet Hinrikus през януари 2011 г. Към 2023 г. той предлага три основни продукта: Wise Account, Wise Business и Wise Platform.
      • ЗАЯВКА

      • Calastone


        • Calastone logo
      • www.calastone.com
      • Calastone е Английска разплащателна компания за електронни пари, която позволява на бизнеса да приема плащания за електронна търговия, мобилни устройства и плащания на място.
      • ЗАЯВКА

      • N26


        • N26 logo
      • www.n26.com.com
      • N26 е немска необанка със седалище в Берлин, Германия. N26 е основана през 2013 г. от Rocket Internet, инкубатор, и работи в различни държави-членки на Европейския съюз, които са членки на Единната зона за плащания в евро.
      • ЗАЯВКА

      • OakNorth Bank


        • OakNorth logo
      • www.oaknorth.co.uk
      • OakNorth Bank е британска банка за мащабиране на бизнеса, която предоставя заеми и както бизнес, така и лични спестовни сметки. Банката, която получи регулаторно одобрение в началото на 2015 г., е основана от предприемачите Rishi Khosla и Joel Perlman, които преди това са основали Copal Amba.
      • ЗАЯВКА

      • Zettle


        • Zettle logo
      • www.zettle.com
      • Zettle е шведска компания за финансови технологии, основана от Якоб де Гиър и Магнус Нилсон през април 2010 г. Пускайки първото си приложение и услуга през 2011 г., компанията предлага набор от финансови продукти, включително плащания, точки на продажба, приложения за финансиране и партньори.
      • ЗАЯВКА

      • Wefox


        • Wefox logo
      • www.wefox.com
      • Wefox е стартиращата компания InsurTech предлага дигитална платформа, свързваща брокери, застрахователни агенции и физически лица, като предлага персонализирани достъпни разплащания.
      • ЗАЯВКА

      • Funding Circle


        • Circle logo
      • www.fundingcircle.com
      • Funding Circle е търговски кредитор. Първоначално това беше пазар за заеми от типа peer-to-peer, който позволяваше на обществеността да заема пари директно на малки и средни предприятия.
      • ЗАЯВКА

      • Starling Bank


        • Starling Bank logo
      • www.starlingbank.com
      • Мобилната банка Starling е със седалище в Лондон, основана е през 2014 г. и през 2016 г. получи лиценз за банкова дейност от британския регулатор Financial Conduct Authority. Предлага напълно функциониращи разплащателни сметки, които включват обвързване към банкови платежни системи. Starling Bank се оценява приблизително на 466 милиона долара според Funderbeam.
      • ЗАЯВКА

      • WorldRemit


        • WorldRemit logo
      • www.worldremit.com
      • Услугата за онлайн парични преводи WorldRemit предоставя услуги за международни парични преводи на емигранти и работници мигранти. Основана през 2010 г., компанията е базирана в Лондон, Обединеното кралство и струва приблизително 500 милиона долара.
      • ЗАЯВКА

      • Kreditech


        • Kreditech logo
      • www.kreditech.com
      • Германският онлайн кредитор Kreditech предлага заеми на физически лица въз основа на тяхната кредитоспособност, която се анализира с помощта на техните онлайн данни, вместо да използва традиционната информация за кредитен рейтинг. Тя е базирана в Хамбург и е основана през 2012 г. След последния кръг на финансиране, когато набра 110 милиона долара от PayU, сега се оценява на близо 900 милиона долара.
      • ЗАЯВКА

      • Avaloq


        • Avaloq logo
      • www.avaloq.com
      • Създадена през 1985 г. в Цюрих, Avaloq е технологично ориентиран доставчик на финансови услуги за управление на богатството, универсални банки и банки на дребно. Обслужва 155 финансови институции по целия свят и се оценява на 1,01 милиарда долара.
      • ЗАЯВКА

      • Monzo


        • Monzo logo
      • www.monzo.com
      • Monzo Bank Limited, търгуваща като Monzo, е британска онлайн банка, базирана в Лондон, Англия. Monzo беше една от най-ранните от редица нови банки за претенденти, базирани на приложения в Обединеното кралство.
      • ЗАЯВКА

      • Monese


        • Monese logo
      • www.monese.com
      • Monese е британска компания, която предлага разплащателни сметки и услуги за парични преводи като алтернатива на традиционните банки. Услугата само за мобилни устройства предоставя сметки в лири стерлинги, евро и румънски леи и се предлага в 31 държави в Европейското икономическо пространство.
      • ЗАЯВКА

      • Zopa


        • Zopa logo
      • www.zopa.com
      • Zopa Bank Ltd. е британска онлайн банка, която предлага депозитни сметки, лични заеми и кредитни карти. Започва като първата в света компания за равноправно кредитиране през 2005 г. и получава пълен лиценз за банкиране през 2020 г. Паричната част на нейния бизнес затвори през декември 2021 г. с преминаване изцяло към електронни пари.
      • ЗАЯВКА

      • Zepz


        • Zepz logo
      • www.zepzpay.com
      • Zepz създаде цифрова платформа, която позволява на мигранти и емигранти да прехвърлят пари на свои близки в други страни. Работи с две марки: WorldRemit, приложение, което ви позволява да изпращате пари до над 130 държави, и sendwave, което ви позволява да изпращате пари на приятели и семейство в Азия и Африка. Тази компания е била в невероятните 19 списъка с висок растеж, включително Deloitte Fast 50 три пъти, 1000 Companies to Inspire Britain два пъти и най-скоро London Tech 50 през 2020 г. Общо Zepz е събрал £528 млн. капиталови инвестиции в рамките на 10 кръга на финансиране
      • ЗАЯВКА

      • Decta


        • Decta logo
      • www.decta.com
      • DECTA - глобална компания за обработка на плащания, експерти във FinTech. DECTA предоставя инфраструктура за плащане от край до край, от придобиване до издаване и обработка. За разлика от други играчи на претъпкания пазар на плащания, ние предлагаме стандартни решения по поръчка, насочени към това да направят плащанията достъпни за всички.
      • ЗАЯВКА