ЛИЦЕНЗИРАНЕ
ЕЛЕКТРОННИ ПАРИ
Платежните системи за електронни пари като алтернатива на банковите институции
Какво са електронните пари?
Най-кратко казано, електронните пари (наричани още “е-пари”) са дигитален запис на стойност в дадена система. Е-парите могат да се обменят между две страни, но всъщност никой не докосва пари, защото единственото, което се случва, е обмяна на електронни записи.
Носителите, които съхраняват тази предефинирана стойност или платежна информация, могат да са както хардуерни, така и софтуерни.
Може би ще се изненадаш, но всяко плащане и операция, които правиш с твоите дебитни или кредитни карти, е електронно и включва размяна на електронни пари. Хардуерът, или ключът, който дава достъп до електронно съхраняваната стойност на разплащателната ти сметка, е самата карта. Всъщност, в чипа и магнитната лента е запазена финансова информация. Когато използваш този начин на плащане, след прочитане на картата на ПОС четец се осъществява връзка и впоследствие размяна на стойности (е-пари) между твоята банка и банката на търговеца. Те са свързани със сървър, през интернет, за да проверят и потвърдят дадена транзакция. Също е възможно плащане да се осъществи дори без връзка в реално време – например при пазаруване на борда на самолет. При тези случаи транзакцията се финализира на по-късен етап.
Онлайн банкирането също съхранява парите ти електронно – на сървъри. Издатели на предплатени карти, дигитални портфейли и други финансови институции, могат да приемат пари в брой и в замяна ти издават електронни пари, за да се разплащаш в дигиталния свят.
Дружество за електронни пари, лицензирано от FCA ( Financial Conduct Authority ) – най-полупярния надзорен орган който издава лицензи за оператори на електронни пари се намира в Лондон - Великобритания.
Има, обаче, една основна разлика.
Какво е дружество за електронни пари?
С най-прости думи, компании като Wise, Juni, Monese, iCard, Revolut и много други, са лицензирани да издават електронни пари и имат право да разработват и предоставят дигитални решения за разплащане.
Ето и няколко причини, поради които парите ти са по-добре защитени при институциите за електронни пари:
Колко разпространени са е-парите?
По данни на Европейския съюз само около 9.6% от парите в обращение са под формата на банкноти или монети. Това означава, че около 90.4% или 12.5 трилиона евро са електронни и се съхраняват на сървъри по света.
Електронните пари в днешно време са общоприети и широко използвани, защото с тях се борави много по-лесно, отколкото с кеш.
Хората, които предпочитат плащания в кеш, но получават заплатата си в своите банкови сметки, всъщност използват електронни пари, които, без да осъзнават, “разменят” срещу пари в брой – при всяко теглене на банкомат.
Кешът понякога търпи критика, тъй като някои хора настояват, че той се предпочита и използва за нерегламентирани цели. Това мнение не е обективно, тъй като нерегламентирани финансови операции се случват и с електронни пари, и то в по-големи мащаби, когато банките не упражняват контрол.
Защо да ползвам е-пари вместо кеш?
Хартиените пари имат своите предимства в определени ситуации, но въпреки това тяхната употреба постоянно намалява с времето и навлизането на технологиите.
Като потребител, ти си свободен да плащаш както предпочиташ, но електронните пари постепенно завземат по-голям дял от трансакциите в магазини.
Някои региони и държави вече плащат предимно електронно – с безконтактни дебитни карти или мобилни телефони.
Това се дължи на няколко фактора:
Не винаги е възможно да откриете сметка в чуждестранна банка поради местните ограничения. Например в някои юрисдикции само резидент на юрисдикцията на банката може да направи това. Независимо от това, опцията за откриване на EMI сметка предлага няколко уникални предимства:
Как адвокатите на "Smart Startup UK" могат да помогнат?
-
ЛИЦЕНЗ ЗА КАРТОВ ОПЕРАТОР FCA-UK
За такива компании се откриват възможности за откриване на сметки по технологията IBAN, институцията става член на SWIFT, SEPA и получава възможност да издава свои собствени карти за извършване на плащания.
Характеристики на дейността на британските компании. Основната разлика между такава организация и банка в класическия смисъл е, че такава финансова институция няма право да се занимава с издаване на заеми и лихви по депозити на клиенти. Предимството обаче е липсата на необходимост от получаване на банков лиценз и незаинтересоваността на органите за финансов надзор.
За създаването на организацията ще е необходим капитал до 350 000 британски лири стерлинги. Плащането се извършва в полза на регулатора в момента на регистрация на лиценза. При успешно завършване на регистрацията английският финансов пазар изпраща потвърждение на кандидата-основател.
Капиталът на дружеството е ненамаляем, парите винаги са налични за теглене или обмен и други финансови транзакции. Този тип лиценз се нарича AEMI (Оторизирана институция за електронни пари). Такъв инструмент предоставя възможност за развитие на бизнеса в областта на блокчейн технологиите, ви позволява бързо да стартирате инструменти за регулиране на дейността.
Оторизираната институция за електронни пари ви позволява да извършвате финансови операции извън Обединеното кралство и да сключвате споразумения с водещи банки в чужбина за издаване на ваши собствени банкноти. В компетенциите на организациите, работещи както с юридически, така и с физически лица.
Какво ви е необходимо, за да получите лиценз. Документирането на системата AML е бюрократично по-лесно, отколкото при обичайната процедура. Достатъчно е да извършите идентификация чрез дистанционна комуникация през Интернет. Услугата се предлага дистанционно на клиенти от цял свят.
Изисквания за получаване на EMI лиценз във ВеликобританияЗа да получат лиценз за институция за електронни пари във Великобритания, кандидатите трябва да преминат през набор от регулаторни изисквания, които потвърждават тяхната оперативна цялост и финансова стабилност:
- Необходима е финансова солидна основа с минимален капитал от €350 000 (приблизително 305 000 GBP), за да се създаде оторизиран бизнес с електронни пари.
- Оперативен капитал, фиксиран на 2% от емитираните електронни пари, е необходим за поддържане на финансовото здраве на фирмата.
- Трябва да има механизми, като отделни клиентски банкови сметки или застрахователни полици, за адекватна защита на клиентските средства.
- Ръководният орган трябва да бъде надежден, с квалификация и опит, за да изпълнява ефективно своите отговорности.
Допълнителни условия, както е посочено от FCA, включват:- Институцията трябва да бъде законово призната като юридическо лице.
- Всички платежни услуги трябва да се извършват на територията на Обединеното кралство.
- Изисква се прилагане на стабилни управленски структури и стратегически бизнес план.
- Трябва да бъдат въведени строги мерки за защита на средствата на потребителите.
- Трябва да се сключи адекватна застраховка за обезщетение за покриване на потенциални рискове.
- Директорите трябва да имат чиста репутация и да притежават уменията, подходящи за техните роли.
- Не трябва да има история на пране на пари сред нито един от мениджърите.
- Основният офис на институцията трябва да се намира в Обединеното кралство.
- Спазването на всички приложими разпоредби за пране на пари не подлежи на обсъждане.
- Акционерите с дял от 10% или повече трябва да преминат тест за „годност и изправност“.
- Всички значими взаимоотношения с други лица трябва да са ясни за способността на FCA да контролира ефективно бизнеса.
ДокументацияЗа да кандидатствате за лиценз за EMI в Обединеното кралство, следните документи и информация са от съществено значение:
- Специфика на бизнес идентификацията.
- Програма за операции.
- Бизнес план и финансови прогнози.
- Опишете как е организиран бизнес.
- Представете доказателство за първоначален капитал.
- Мерки за осигуряване на клиентски средства.
- Съответствие, договорености за управление и вътрешен контрол.
- Процедури за обработка на инциденти със сигурността и свързани с тях оплаквания на клиенти.
- Процеси за обработка на чувствителни данни за плащане,
- Въведени са мерки за поддържане на операциите.
- Методи за събиране на данни за ефективност, транзакции и измами.
- Вътрешен контрол за спазване на задълженията за борба с изпирането на пари и финансирането на тероризма.
- Предоставете информация за квалифицирани участия или акционери.
- Опишете подробно всички договорености за външни услуги.
Сделките, извършвани от такива организации, не подлежат на облагане с ДДС. Единствената задължителна такса е данъкът върху доходите, платен в края на годината, който е приет във Великобритания като прогресивен.
Предимства на системата за лицензиране на Обединеното кралство
Системата за институция за електронни пари позволява да се решат няколко проблема на транснационалния бизнес - извършване на международни преводи и услуги в чужбина с извършване на операции в щатски долари. Също така към предимствата на получаването на SWIFT и IBAN в Обединеното кралство са откриването на сметки за граждани и организации, издаването на платежни карти MasterCard с валутен оборот в USD / EUR / GBP, валута на други държави, възможността за създаване на собствен отдел за AML.
Данъчно счетоводство
Съгласно правилата за автоматичен обмен на финансова информация за 2018 г., директивата за проверка на данните в CRS се прилага за кредитни институции и други субекти на финансови услуги. Когато използвате стандарта AEMI (Оторизирана институция за електронни пари), информацията за извършените транзакции и притежателите на сметки се пази поверителна.
Видове английски лицензи
Разрешенията за извършване на операции във финансовия сектор при получаване в Обединеното кралство се разделят на два вида: малки (SEMI) и големи (AEMI). В първия случай е достатъчно да поставите средства в капитала до 50 000 паунда стерлинги, периодът за издаване на лиценз е 4 месеца, основателят трябва да постави само един гражданин на кралството. В случай на голям лиценз е необходимо да се предостави капитал в размер на 350 000 паунда стерлинги, регистрацията ще отнеме 6 месеца, необходими са 2 жители на страната с английски паспорти.
Лицензът за блокчейн операции, издаден в Обединеното кралство, отваря широки възможности за развитие на бизнеса в тази област.
Стойността на пакета услуги е 62 000 евро (при АД).
Ако вие се нуждаете от лиценз за картов оператор, нашите юристи ще ви консултират какво е необходимо да направите за да се сдобиете с лиценз!Лондон, Великобритания
